Van der Giesen nieuws, zakelijk

Toezichthouder waarschuwt voor beleggen in valuta

Graag attenderen wij u op een waarschuwing van De Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM constateert een toename van partijen die consumenten de mogelijkheid bieden om in vreemde valuta te beleggen. Daarbij krijgen consumenten vaak een hoog positief rendement voorgespiegeld. Ook constateert de AFM dat er partijen actief zijn die op internationale waarschuwingslijsten staan. De AFM adviseert consumenten niet in te gaan op aanbiedingen van deze partijen.

De meeste beleggingsaanbiedingen op de valutamarkt zijn zeer risicovol door het gebruik van hoge hefbomen, die het effect van koersbewegingen vergroten. Door veel te handelen in combinatie met deze hoge hefbomen wordt geprobeerd op korte termijn een zeer hoog rendement te behalen. Hefbomen kunnen echter ook voor grote verliezen zorgen, zelfs groter dan het ingelegde bedrag. De kosten en risico’s van deze complexe producten zijn bovendien moeilijk in te schatten.

De AFM adviseert consumenten die overwegen om in vreemde valuta te investeren om vooraf goed onderzoek te doen. Ze moeten eerst nagaan of beleggen in risicovolle valutahandel bij hun doelstellingen en hun financiële situatie past. Verder moeten ze in ieder geval rekening houden met het volgende:
Controleer de AFM-registers en waarschuwingslijsten. Er zijn partijen die een vergunning van de AFM of een andere Europese toezichthouder hebben voor het verlenen van onder meer forexdiensten of het aanbieden van deze producten. Deze partijen staan in het register van de AFM. Een vergunning betekent echter niet dat beleggers minder risico lopen.

In Nederland zijn partijen actief die op waarschuwingslijsten van de AFM staan. Het gaat in ieder geval om MyPrivateTrade.com, NordFX.com en YouTradeFX.com. Tegen deze partijen is eerder gewaarschuwd, door de AFM zelf of door buitenlandse toezichthouders. De AFM adviseert consumenten om niet in te gaan op aanbiedingen van deze partijen.

In het vooruitzicht gestelde rendementen vormen geen garantie dat die ook werkelijk worden gehaald. Kijk daarom goed waarop de prognoses zijn gebaseerd, vraag naar negatieve scenario’s en risico’s als deze niet in de brochures of op de website staan. Bedenk dat in het algemeen geldt dat een hoger rendement een hoger risico met zich brengt. Vraag ook naar de hoogte van de kosten die met de inleg worden betaald.

Wilt u gebruik maken van een financieel product. Schakel dan onze expertise in. Wij staan graag voor u klaar en adviseren u graag over producten van betrouwbare aanbieders.

Vermogende Nederlanders lopen schenkingsvoordeel mis

Vermogende Nederlanders kunnen veel meer profiteren van fiscale vrijstellingen met betrekking tot schenken. Dat is 1 van de belangrijkste conclusies die we mogen trekken uit een door ING uitgevoerd onderzoek met betrekking tot vermogende Nederlanders en schenken. We hebben de resultaten van dit onderzoek voor u op een rijtje gezet. Uiteraard helpen wij graag met het samenstellen van een optimaal schenkingsplan!

Tweederde van de vermogende Nederlanders kan meer gebruik maken van de fiscale mogelijkheden om te schenken als ze een lange termijn schenkingsplan zouden hebben. De belangrijkste reden om niet te schenken is dat de ondervraagden controle willen houden over het geld. Er zou meer geschonken worden als de fiscale vrijstellingen ruimer zouden zijn.

Minder schenken door recessie

De recessie maakt dat veel vermogenden zich zorgen maken over hun oudedagsvoorziening. Als gevolg hiervan schenken zij minder. De hoogte van de geschonken bedragen is vaak gelijk aan de hoogte van de fiscale vrijstellingen. Het bedrag dat de vermogenden het meeste schenken is €5.000, wat overeenkomt met de jaarlijkse schenking die zij belastingvrij aan hun kinderen mogen doen. Zeker bij vermogens boven €100.000 is het verstanding om een schenkingsplan op te stellen, echter tweederde van de vermogende Nederlanders heeft geen schenkingsplan. In het schenkingsplan leg je vast hoe en wanneer je aan wie gaat schenken in een bepaalde periode, mede om de fiscale mogelijkheden optimaal te benutten.

Kinderen mogen niet rekenen op schenking

Vermogende Nederlanders zijn streng voor hun kinderen. Driekwart is van mening dat kinderen niet op een schenking van hun ouders mogen rekenen omdat ze zelf verantwoordelijk zijn voor hun financiën. Toch zijn kinderen de voornaamste bestemming voor een schenking bij 86% van de respondenten. Ruim de helft (55%) van de vermogenden schenkt om hun kinderen financieel te ondersteunen bijvoorbeeld bij hun studie of bij de aankoop van een huis. Bijna een derde (29%) van de schenkingen vindt plaats in verband met fiscale voordelen.

Bekend met fiscale vrijstelling bij schenken

Ruim een derde zou meer schenken bij een minder zware fiscale belasting. Van Gennip: “Vermogenden weten erg goed welke bedragen zij bij leven belastingvrij mogen schenken. Zo is 91% ermee bekend dat zij hun kinderen jaarlijks circa €5.000 mogen schenken en weet 84% dat kinderen in de leeftijd tussen 18 en 35 eenmalig circa €24.000 mogen ontvangen.” Iets minder bekend (64%) is dat zij hun kinderen in diezelfde leeftijdscategorie eenmalig voor huis of studie ongeveer €50.000 kunnen schenken. Ook weet 69% van de vermogenden dat zij hun kleinkinderen en derden jaarlijks ongeveer € 2.000 mogen schenken.

Meerderheid schenkt liever nu dan na overlijden

Een meerderheid van de vermogenden schenkt liever bij leven dan dat zij het vermogen laten vererven (56%). Maar zij stellen er wel voorwaarden aan: 44% schenkt alleen wanneer hij/zij achter het bestedingsdoel van de ontvanger staat en 41% schenkt liever niet wanneer zij niet weten wat het bestedingsdoel van de ontvanger is. Driekwart is bekend met de mogelijkheid van de zogenaamde ‘uitsluitingsclausule’ bij een schenking. Bijna 40% van de ondervraagden overweegt hiervan gebruik te maken of heeft dit wel eens gedaan. De helft van de vermogende Nederlanders doet geen schenking met als belangrijkste reden dat ze controle willen houden over het geld. Voor deze mensen kan het interessant zijn om te schenken ‘op papier’, waardoor de kinderen nog niet over het geld kunnen beschikken. Met een ‘uitsluitingsclausule’ zorg je ervoor dat een erfenis of een schenking alleen aan kinderen toekomt en niet aan anderen zoals aangetrouwde personen.

Kwart heeft testament niet ‘up-to-date

Driekwart van de vermogende Nederlanders zegt op de hoogte te zijn van de fiscaliteiten rondom erven. Ruim een kwart (26%) heeft geen ‘up-to-date’ testament met als belangrijkste reden er niet eerder over nagedacht te hebben.

We maken ons meer zorgen over pensioen, dan over hypotheekaftrek

TNS Nipo heeft een onderzoek uitgevoerd naar het zekerheidsgevoel van de Nederlander. De hypotheekrenteaftrek heeft kennelijk weinig impact op ons “zekerheidsgevoel”. Slechts 22% van alle koopwoningbezitters zegt afhankelijk te zijn van de aftrek.

Desondanks heeft eenderde van de Nederlanders er (grote) problemen mee als deze zou verdwijnen. Bezitters van een koopwoning hebben hier logischerwijs meer problemen mee dan huurders (41% versus 32%).

Nederlanders maken zich volgens de onderzoekers het meest zorgen om de hoogte van de zorgkosten, de betaalbaarheid van het pensioen en de olieprijzen.

Lager verzuim, maar toenemende burn-out

In 2011 steeg het aantal burn-outgevallen met 11 procent. Dit blijkt uit een telling van dienstverlener 365 gebaseerd op ruim 1 miljoen werknemers. Dit terwijl het totaal aantal verzuimgevallen in 2011 daalde met 8 procent. In tijden van crisis daalt altijd het verzuim, maar dat geldt dus niet voor de uitval door burn-out.

De negatieve trend van toenemende burn-out zet dus door. De stijging vond met name plaats onder mannen tussen de 26 t/m 35 jaar en vrouwen tussen de 46 t/m 55 en vanaf 56 jaar. Burn-out komt in het algemeen meer voor bij vrouwen dan mannen en hun aandeel is toegenomen van 53 procent in 2010 naar 56 procent in 2011. De gemiddelde verzuimduur van een werknemer met burn-out was in 2011 189 dagen. Deze is gedaald ten opzichte van 2010, toen was de gemiddelde verzuimduur nog 196 dagen.

Fit tussen werk en persoon

“In de klassieke benadering van burnout, wordt er meestal met een psycholoog vanuit het gedrag van de werknemer naar een oplossing gewerkt. Wij denken dat er onvoldoende aandacht is voor de wezenlijke determinanten van burn-out, zoals de fit tussen de persoon en het werk en met de organisatie als hét belangrijkste stuurinstrument voor werkgever en werknemer,” aldus Rob Hoedeman stafarts bij 365.

Preventieve oplossingen

Wanneer een werknemer niet aangesloten is op zijn psychologische basisbehoeften (resources), zoals autonomie en sociale steun, leidt de toenemende druk op het werk makkelijker tot burn-out aldus Hoedeman. Werknemers putten zichzelf over tijd uit en ze gaan privé compenseren. “Zonde, want hier halen werknemers vaak energie uit die het werk ten goede komt. Het stellen van grenzen is niet dé oplossing. Werknemers die aangesloten zijn op hun resources gaan namelijk anders met de ervaren druk om. Door je als werknemer en werkgever te richten op preventieve en duurzame oplossingen in plaats van de symptomen te bestrijden, ligt een bevredigende oplossing voor beide partijen voor het oprapen.” Recent wetenschappelijk onderzoek toont aan dat verzuim en burn-out afnemen en bevlogenheid bij werknemers toeneemt als er gestuurd wordt op resources.

DGA's schatten risico's te laag in

Dit komt voort uit een onderzoek uitgevoerd door GFK. Dga's gaan ervan uit dat het privevermogen of bedrijfsreserves de klap op kunnen vangen. Volgens Nationale Nederlanden (opdrachtgever van het onderzoek) dekken veel dga's hun financiële risico's niet goed af, omdat ze deze te laag inschatten.

Enkele opvallende conclusies uit het onderzoek:

38% van de dga's heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering. 1 op de 10 krijgt te maken met arbeidsongeschiktheid.
37% van de dga's wil voor zijn 65e stoppen, maar meer dan de helft schat in hier onvoldoende voor opgebouwd te hebben.
Bijna driekwart denkt de gevolgen van overlijden voor de nabestaanden goed geregeld te hebben, terwijl slechts 40% beschikt over een overlijdensrisicoverzekering.

DGA's schatten risico's te laag in

Enkele opvallende conclusies uit het onderzoek:

38% van de dga's heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering. 1 op de 10 krijgt te maken met arbeidsongeschiktheid.

37% van de dga's wil voor zijn 65e stoppen, maar meer dan de helft schat in hier onvoldoende voor opgebouwd te hebben.

Bijna driekwart denkt de gevolgen van overlijden voor de nabestaanden goed geregeld te hebben, terwijl slechts 40% beschikt over een overlijdensrisicoverzekering. Dit komt voort uit een recent onderzoek uitgevoerd door GFK. Dga's (Directeur Groot Aandeelhouders) gaan ervan uit dat het privevermogen of bedrijfsreserves de klap op kunnen vangen. Volgens Nationale Nederlanden (opdrachtgever van het onderzoek) dekken veel dga's hun financiële risico's niet goed af, omdat ze deze te laag inschatten. DGA's schatten risico's te l

Enkele opvallende conclusies uit het onderzoek:

38% van de dga's heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering. 1 op de 10 krijgt te maken met arbeidsongeschiktheid.
37% van de dga's wil voor zijn 65e stoppen, maar meer dan de helft schat in hier onvoldoende voor opgebouwd te hebben.
Bijna driekwart denkt de gevolgen van overlijden voor de nabestaanden goed geregeld te hebben, terwijl slechts 40% beschikt over een overlijdensrisicoverzekering.